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【黄桷树金融•荐读】银保监会:疏通资金流“堵点”,落实金融支持产业链协同复工复产
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银保监会多管齐下
落实金融支持产业链协同复工复产
有效疏通资金流“堵点”
杨丽平表示,受疫情影响,现在各个行业、各个企业复工复产进度并不一样,中小企业现金流有了“断点”,出现了融资难的问题。
“由于产业链是环环相扣的,一个环节受到了影响或者是受阻,上下游的企业可能运转起来都不会顺畅。产业链复工复产实际上是需要资金支持的,也就是说在产业链复工复产的背后是需要有一个稳定的资金流。”杨丽平说。
杨丽平认为,资金流的“堵点”主要有两方面:一是核心企业占用了上下游中小企业的资金;二是中小企业融资难、融资贵。
针对这两个“堵点”,杨丽平表示,银保监会将从两个方面加大工作的力度。一方面抓住核心企业这个关键环节,支持产业链核心企业自身的发展,鼓励银行增加对其流动性的支持,增加授信额度,帮助稳定其生产和经营。同时,通过产业链核心企业支持到上下游的中小微企业,支持核心企业发债,通过调节预付款比例,将资金向上下游企业传递,减少资金停在核心企业的情况。
另一方面,是直接对产业链上下游企业进行融资支持。包括直接为上游供货商提供应收账款融资、鼓励银行通过下游经销商提供仓单或是存货进行质押融资,或者是基于订单进行预付款的融资。杨丽平表示,疫情防控期间,对暂时受到疫情影响、信用状况良好的企业,银行可以适当降低承兑汇票的保证金比例,并适度减免手续费,增加其现金流。
杨丽平强调,上述政策的关键是基于真实的交易背景,银行要加强风险防范,核心企业和上下游企业要诚信,不能做假。
此外,杨丽平表示,针对不同行业的核心企业,如电商平台、物流产业等,银保监会将请银行主动和其对接,研究探讨这些产业链的核心企业该如何打通上下游企业资金链等相关问题。
小微民营企业已享受政策红利
“产业链核心企业的上下游企业大多都是民营企业、中小微企业,这些企业的特点是规模比较小,数量多,自身的抗风险能力比较弱,比较容易受到外部冲击。”杨丽平说。
杨丽平表示,银保监会一直高度重视民营企业和小微企业金融服务,推动金融机构加大民营小微企业的信贷投放,降低融资成本。2019年,民营企业贷款新增4.4万亿元,贷款户数增加了31.5%;当年累计发放贷款的年化利率较上年同期下降了93个基点,新增中长期贷款占比达到近70%。
杨丽平介绍,今年以来,银保监会继续推动银行业金融机构加大信贷投放和降低综合融资成本,推动民营企业贷款保持良好增长态势。据有关部门统计,疫情(发生)后企业贷款的综合利率水平有所下降,企业新增贷款和已有贷款的实际综合利率在5%以内的企业占51%,融资成本进一步下降。
针对民营和小微企业的支持政策分为存量贷款和增量贷款。在存量方面,杨丽平介绍,目前这些存量政策覆盖的中小微企业、个体工商户和小企业主一共有2200多万户,其中个体工商户达到了1400多万户。从执行调查情况看,已经有不少中小企业、个体工商户享受了存量政策,随着政策逐步落实,享受政策的企业群体会越来越多。在增量方面,杨丽平表示,银保监会将继续加大信贷支持力度,继续要求银行对民营小微企业的支持量增价降;另外,将研究考核首贷率,目前已要求5家国有大型银行2020年上半年普惠性小微企业贷款余额同比增速要力争不低于30%,政策性银行将在去年的基础上增加3500亿元专项信贷额度,以优惠利率向民营、中小微企业发放;各银行金融机构在去年的基础上要对个体工商户的贷款力争再增加5000亿元以上。
(来源:中国银行保险报 编选:黄桷树金融工作室)
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